一般情况下，你说的这个个人消费贷款是比较实用的。消费贷款的利率一般在1-3年利率是5.4%，折合成月利率0.45%。或者说当你你持有的信用卡分期月手续费必须低于0.45%，你可分期才划算。个人消费贷款是银行向你发放的，用于购车、装修、学资、大宗消费、旅游等家庭合法消费用途的贷款，一般是使用房产抵押的方式担保办理。你可通过柜台个贷部门提供您的个人信息以及具体资金用途证明办理申请。
